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P2P理财收益如何计算

P2P理财收益如何计算

来源:【借贷网】王兴建 发布时间:2017-01-12 点击量:767 责编: wangxj
  在很多进行P2P投资理财的人很多都不会去计算自己的理财收益的,投之前不算投资后也不管;而有些人以为套用公式:利息=【1+(期限/年)*年华收益率】*本金就可以了。其实单纯以此公式计算收益是会忽略了P2P还款方式对收益的影响的。

  目前P2P网站的还款方式最常见的有几种:一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息。

  P2P理财收益的计算方式之一次性还本付息

  一次性还本付息是最容易理解的,即在借款周期开始时,出借本金,周期结束时,回收本金和利息,例如借款本金是1万元,约定期限1个月,年化利率是12%,则投资人在开始借出1万元,1个月以后,得到本金1万+利息100元,共计10100元;总的来说一次性还本付息的模式对投资人来说是最简单明了的。

  P2P理财收益的计算方式之先息后本

  先息后本从字面上理解就是先还利息后还本金,其实应该加上“按月”两个字,因为所谓先息的意思是指按月先息,即按月还息,到期还本。举上次例子来说,借款本金1万,周期是3个月,年化利率是12%,那么投资人最开始出借1万元,每个月收到100元的利息,连续收2个月,第三个月到期后收100元利息+1万本金。P2B网贷平台创利投采用的收益计算方式,均是按月付息,到期还本(即是先息后本的这种方式)。

  P2P理财收益的计算方式之等额本息

  等额本息是指,将借款本金和利息总额之和等月拆分,借款人每月偿还相同数额的本息部分。这种计算本息还款的方式中,借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

  等额本息还款公式为:每月还款额=【贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数】÷【(1+月利率)^还款月数-1】

  P2P理财收益的计算方式之等额本金

  等额本金与等额本息类似,不同的是等额本金只是将借款本金平均到每个月,利息也是需要付清上次还款日和此次还款日之间的利息。

  这种还款方式适用于高收入的人群,因为还款前期的每月还款金额比较大,但是越到最后,其负担会越来越轻,而且其总利息也是比等额本息较少。而对于投资者,该种还款方式的收益比较于等额本息来说还是更小的。

  而不同还款方式的差别,主要体现在几个方面:

  (1)周期:超短期(低于45天)的项目一般都是一次性还本付息,中短期的项目(6个月以内)一般都是先息后本的方式,长期和超长期的项目一般会是等额本息;

  (2)收益:比如都是本金1万,周期1年,12%年化收益,4种还款方式最后算出来的总收益是不同的,一次性还本付息与先息后本的收益都是1200元,等额本息是661.85元,等额本金是650元。

  对于以上的投资理财的收益计算基本上只适用于P2P理财里面,而也在此建议投资人在投资P2P网贷平台之前,一定要看清了解P2P平台的还款方式,而且在投资之前最好自己预算下收益是怎样的。不要单纯的看到收益率就直接投进去。

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